17 апреля 2023
Все новостиСтрахование перевозки автомобилей: виды и отличия
Страхование перевозки автомобиля позволяет его владельцу спать спокойно, пока автовоз доставляет машину к месту назначения. Клиенты компании ТехноВиза могут не задумываться об этой проблеме, так как все вопросы по страхованию решают специалисты компании, а стоимость страховки уже включена в тариф.
Чтобы чувствовать себя более спокойно и уверенно, сталкиваясь с необходимостью транспортировки автомобиля, предлагаем ознакомиться с видами страхования автоперевозок и механизмом страхования, действующим в компании ТехноВиза.
Виды страхования автоперевозок
При транспортировке автомобиля существуют два вида страхования: страхование ответственности и страхование транспортируемого груза.
Страхование гражданской ответственности перевозчика
Этот вид страхования предназначен для того, чтобы максимально защитить владельца авто от возможных финансовых потерь. В данном случае предусматриваются потери, связанные с наступлением страхового события, ответственность автоперевозчика за причинение вреда третьим лицам.
Такая страховка полностью или частично возмещает ущерб, который причинен:
- жизни и здоровью людей;
- среде обитания;
- имуществу.
В случае обращения к услугам ТехноВизы, клиент может обезопасить себя от следующих случаев (за которые несет ответственность автоперевозчик):
- Неконтролируемое перемещение перевозимого автомобиля в процессе транспортировки (соответственно, договор должен предусматривать ответственность Страхователя за крепление авто во время перевозки).
- Механические повреждения автомобиля во время выполнения погрузочных и разгрузочных работ (соответственно, договор должен предусматривать ответственность Страхователя за погрузочно-разгрузочные работы). Все механические повреждения, полученные перевозимым автомобилем при погрузочно-разгрузочных работах, заносятся в акт, который подписывают водитель автовоза и владелец авто.
- Дорожно-транспортные происшествия (к ним относятся столкновение автовоза с препятствием или другим авто, опрокидывание автовоза и др.).
- Повреждение транспортной инфраструктуры (обрушение мостов, провалы полотна дороги и проч.).
- Противоправные действия в отношении перевозимого груза. К таковым относятся разбойные нападения, кражи и грабежи, мошеннические действия (хищения путем предоставления поддельных документов, злоупотребления доверием и обмана).
- Любые противоправные действия третьих лиц (кроме случаев терроризма или диверсий).
- Повреждение огнем (при возникновении пожара, взрыва или за счет воздействия продуктов горения). Сюда же относятся повреждения, полученные при тушении пожара.
- Последствия неблагоприятных природных явлений (ветра, града и проч.).
Лимит по одному страховому случаю предусмотрен в размере от 30 до 70 млн руб. В случае нанесения ущерба компания ТехноВиза сама оплачивает сумму франшизы в размере 27,7 тыс. руб.
Страхование перевозимого груза
Цель данного вида страхования обезопасить автовладельца от возможных финансовых убытков (прямых или косвенных), связанных с транспортировкой его машины.
В страховом договоре фиксируется список возможных в пути страховых случаев (рисков), ущерб от которых будет возмещен клиенту. В стандартный список входит защита от следующих рисков:
- Дорожно-транспортные происшествия, крушения или аварии.
- Механические повреждения, которые груз может получить в процессе перевозки.
- Противоправные действия со стороны третьих лиц в отношении перевозимого груза.
- Возникновение возгорания, пожар.
- Порча имущества, повреждение груза за счет контакта с водой.
- Порча имущества, повреждение груза за счет нарушения теплового режима (воздействия высокой или низкой температуры).
Также у клиента есть возможность застраховать груз от расширенного спектра рисков:
- Повреждение груза в процессе транспортировки вследствие его неконтролируемого перемещения и нарушения других условий перевозки.
- Повреждение или полная утрата груза при проведении погрузочно-разгрузочных работ.
- Повреждение груза из-за нарушения оптимального теплового режима перевозки (например, прерывание в тепловой цепи обогрева, выход из строя холодильного оборудования рефрижератора).
- Отпотевание, возникшее внутри транспортного средства-перевозчика (контейнера).
- Повреждение или полная утрата груза при хранении.
- Обнаруженная недостача веса (при перевозке насыпных или наливных грузов).
- Повреждение (гибель) груза из-за просрочки установленных сроков распаковки.
- Утрата груза за счет смытия с палубы при перевозке водным транспортом.
- Мошеннические действия представителей компании-перевозчика (хищение путем предоставления поддельных документов и проч.).
- Срыв сроков пуска объекта в эксплуатацию, связанный с несвоевременной доставкой проектного груза.
- Массовые беспорядки, боевые действия, диверсии, террористические акты.
В договоре в индивидуальном порядке могут быть предусмотрены и другие дополнительные риски.
Возмещение убытков
При наступлении страхового случая клиенту выплачивается денежная компенсация исходя из действительной стоимости его груза. Кроме того, у владельца груза есть возможность получить возмещение следующих убытков:
- расходы на транспорт;
- расходы, необходимые для расследования произошедшего страхового случая;
- стоимость уплаченных таможенных пошлин.
- расходы на аварийно-спасательные работы (в случае общей аварии);
- расходы, связанные с принятыми мерами по уменьшению убытка;
- частичная компенсация (до 10%) ожидаемой прибыли.
На ком лежит ответственность за сохранение груза
Риски повреждения перевозимых грузов могут нести на себе:
- транспортная компания, взявшая на себя обязанность по доставке груза;
- экспедитор, сопровождавший груз в пути;
- владелец перевозимого груза (грузоотправитель, грузополучатель).
Разовый страховой полис
Если у клиента нет необходимости в регулярных перевозках грузов, а его интересует разовая доставка груза (в частности, купленного автомобиля), то оформляется разовый страховой полис.
Оформление происходит быстро, страховка будет действовать на срок, необходимый для осуществления конкретной доставки. Хотя в принципе доступным является срок страхования от 1 дня до 12 месяцев.
Тариф страхования определяется, исходя из суммы страхового покрытия (суммы всех выплат, на которые может рассчитывать клиент согласно договору) и составляет 0,2%-2%. В целом, на стоимость страхования влияют:
- вид транспортируемого груза;
- стоимость груза;
- маршрут перевозки;
- стоимость франшизы.
Расчет страхования груза (на примере страхования доставки автомобиля стоимостью 4 млн руб. из Владивостока в Москву)
В данном случае минимальный размер франшизы, который рассчитывается как 0,25% от суммы груза, составит 10 тыс. руб.
Плата за страхование (страховая премия) рассчитывается по тарифу 0,41% от стоимости груза и составит 16,464 тыс. руб.
В данном примере для фиксации в договоре были выбраны следующие виды возмещения убытков в случае повреждения (гибели) всего груза или его части:
- дорожно-транспортные происшествия (столкновение с препятствием или другим авто, опрокидывание автовоза и др.) и другие аварии наземного транспортного средства (сход с рельсов);
- аварии водного транспорта (затопление и опрокидывание, выброс на берег или посадка на мель) и крушение воздушного транспорта;
- незапланированная выгрузка груза (на месте катастрофы, в порту бедствия);
- противоправные действия третьих лиц в отношении перевозимого груза;
- пропажа без вести транспортного средства на пути следования;
- повреждение инфраструктуры (обрушение мостов, складских помещений), падение самолета (или его частей) при авиакатастрофе;
- повреждения от действия огня или взрыва;
- последствия стихийных бедствий и неблагоприятных природных явлений (землетрясение, извержение вулкана, попадание молнии и проч.).
Отличия видов страхования автоперевозок
Главное различие видов страхования груза и страхования ответственности: страхование груза имеет максимально конкретный, адресный характер. Страховые выплаты производятся напрямую собственнику груза (автомобиля).
Страховым компаниям выгодно предлагать клиентам в первую очередь именно этот вид страхования, так как страховка здесь стоит значительно дороже, а сделка получается более прозрачная и конкретная. В случае, если вы имеете дело с незнакомым вам, ненадежным автоперевозчиком, который использует арендованные автовозы, возможно, лучше переплатить за полис страхования груза и спать спокойно.
Компания ТехноВиза защищает своих клиентов от всех возможных транспортных рисков. Являясь официальным юридическим лицом с собственными активами и денежными счетами, располагая штатом квалифицированных специалистов, в том числе и юридического профиля, ТехноВиза берет на себя все заботы о сохранности груза клиента. Многолетним партнером ТехноВизы является надежная страховая компания, что существенно повышает степень защиты клиента при транспортировке его автомобиля.